Enveloppes de placement
Des solutions juridiques adaptées à votre situation patrimoniale
Nous pouvons vous proposer différents types de supports d’investissement, dont le choix sera fonction de vos objectifs patrimoniaux, de votre configuration familiale et de votre environnement juridique et fiscal.
Le compte-titres
Ce support vous permet d’accéder à toutes les catégories de valeurs disponibles sur les marchés financiers, domestiques ou internationaux, sans plafond ou durée de détention.
D’un point de vue fiscal, les différents revenus ou plus-values perçus sont imposables chaque année selon leur catégorie (intérêts, dividendes, plus-values, etc.).
Le Plan d’Epargne en Actions
L'objectif du PEA est la gestion d'un portefeuille d'actions sur les marchés boursiers européens, assortie d’un régime fiscal attractif. En l’absence de retraits pendant les cinq premières années, les gains nets constatés sur le plan sont exonérés d’impôt sur le revenu (mais pas des prélèvements sociaux). Les versements sont limités à 132 000 € par personne, sans montant minimal.
Seules certaines valeurs dont l’émetteur est situé en France ou dans l’Espace Economique Européen sont éligibles au PEA (actions ou parts de sociétés, SICAV ou FCP sous conditions…).
Le contrat d’assurance-vie
Outil d’épargne mais également de transmission, le contrat d’assurance-vie permet une capitalisation des gains sans impôt en l’absence de retraits (sauf prélèvements sociaux sur la quote-part investie en fonds euros prélevés annuellement).
Les supports d'investissement sont plus larges que sur le PEA, et le risque peut être adapté au profil du souscripteur.
En cas de décès de la personne assurée, en règle générale le souscripteur du contrat, les capitaux décès sont versés au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) dans des conditions fiscales attractives.
Le contrat de capitalisation
Enveloppe d’épargne très proche du contrat d’assurance-vie en termes de fiscalité des retraits, il s’en éloigne car il ne bénéficie d’aucun régime fiscal spécifique en cas de décès. En revanche, il peut être transmis, du vivant du souscripteur, par donation.